“房贷换锚”3月起正式落地，2020年*的楼市变局来了

来源：吉屋网综合整理 2020-03-01 15:28:48

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2019年年底确定的“房贷换锚”如常推进，今年3月起正式落地，2020年*的楼市变局终于来了。那么，房贷利率换锚，究竟意味着什么？将会带来多大影响？下面就让吉屋君为您解答：

（1）什么是“房贷换锚”？

所谓“房贷换锚”，指的是将既有房贷全部转换为“LPR模式”。

未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。

解释下，过去我们买房，都是以政策利率作为基准，政策利率由国家确定，一般几年才会调整一次。目前政策贷款基准利率是4.9%，从2015年至今一直没有变化。然而，这几年，不仅国内国际经济风云变幻，就连楼市也早已非当初可比，5年不变的政策基准利率，明显不能适应形势发展。于是，LPR利率横空出世。

（2）由谁制定？

贷款市场报价利率(LPR) ,也就是贷款基础利率是由多家综合实力较强的商业银行进行综合报价，代表市场利率，每月20日由央行发布，一直都在变化之中。LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要针对实体企业而言，后者主要面向房地产。

这样做，不仅让利率更接近真实市场，而且也为实体和楼市定向调控提供可能。

（3）必须转换吗？

没错，无论新旧，哪怕是10年前签订的房贷，都要进行LPR转换。这一政策是强制性的，没有选择空间。*的例外是，除非房贷一年内即将到期，换不换已经无所谓。

（4）何时开始？

LPR转换，将从2020年3月1日开始，预期8月底完成。届时细则出台之后，将由各大商业银行办理，可通过线下或线上办理。

（5）有何区别？

对于2020年3月之后的购房者来说，房贷利率=*新5年期LPR利率+地方加点。这其中，5年期LPR利率由央行每月20日发布，每月调整一次，以*新的为准，而加点基数由地方确定。

举例来说，2020年2月*新一期5年期LPR利率为4.75%，苏州首套房贷加点123个基点（一个基点等于0.01%），现阶段房贷利率就等于5.98%（4.75%+1.23%）。

对于老购房者，2019年之前的存量房贷，从3月开始，都必须转换为LPR模式，同时确定加点基数。加点基数一旦确定，则在整个20年或30年的还款期内保持不变。

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