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住房公积金制度改革，再次释放了一个明确信号。
5月18日，《中共中央国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》（以下简称《意见》）公布，《意见》提出改革住房公积金制度。将“修订《住房公积金管理条例》，改革完善住房公积金制度”列为今年的重点工作之一。
住房公积金制度要改革，而不是废除，这为近段时间火爆的住房公积金制度存废之争按下了暂停键。
“现在问题的关键是如何建设，而不是简单取消了事。”住房公积金制度在我国城镇住房制度改革和居民住房条件改善过程中，发挥的作用有目共睹，对其存在的问题和缺陷也研究得非常充分，“近期相关讨论中的许多观点，七年前大家就在研究，而且有许多还是科学的定量研究。”
伴随一路争议，住房公积金累计缴存金额也从*初的百亿元扩张到万亿元、十万亿元。“蛋糕”越来越大，问题也越来越凸显。住房公积金制度的改革方案提过很多版本，为何迟迟没有明显推动？
“每个方案可能让80％的人满意，但是另外20％的人不买账，事情很难办，改革就卡在这里。”问题拖得越久，改革难度越大。
如何让城市新市民受益？
建立公积金制度以来，累计发放个人住房贷款3335万笔（含2套2次以上贷款），合计大约有5500万人受益，在1.44亿实缴职工中，38％的人成为住房贷款人。
2018年住房公积金个人住房贷款数据显示，中低收入贷款金额占比94.86％，高收入则为5.14％。住房公积金报告规定，高收入是指收入高于上年当地社会平均工资三倍以上，低收入者则是在一倍以下。低收入、中低收入、中等收入和高收入者贷款分别多少，报告并没有给出明确数据。在上述学者看来，以平均收入为划分依据，难以看到住房公积金利用效率的全貌。
当下真正住房短缺的人是城市新市民——刚就业的年轻人，以及在城市间流动的农民工。这笔庞大的专项住房储蓄资金，对解决未来城市化中城市新市民的住房问题仍至关重要，住房公积金业务应从单一的发放个贷向租赁住房和保障房建设转变。
“很多新进城的农民，只要愿意而且有稳定的工作，个人也可以交纳公积金。”公积金管理部门也接受了这个建议。但是，在实际推行中，住房公积金制度却仍难以将进城农民等群体覆盖。
这个群体规模巨大，仅靠财政投入难以支撑，需要农民工、就业单位和国家“三家抬”：将农民工纳入住房公积金制度，个人缴存一部分，单位补助一部分，国家支持一部分，积累在城镇购房首期付款，再由国家住房银行提供低息贷款，后续还款用住房公积金支付。
此外，住房公积金账户沉淀资金越来越多，如何让账面上的钱保值增值也成为焦点。目前职工住房公积金缴存款利息太低，“10年前10万块钱能买一套房子，活期存款存到30年，现在你能买得出来么？不应该有这种低利率，老百姓的钱放在那是在贬值。”
四季城户型图
属地化行政管理的制度困境
住房公积金制度涉及个人、企业和政府，牵一发而动全身，改革步履维艰。其中，部门利益如何协调是改革*难关。
改革开放初期，城镇住房难成为越来越迫切的现实难题。1991年，城镇居民人均住房面积约7平方米，相当于自改革开放13年来，每年增加量不到0.3平方米，增加的面积还不到一个书包。
当时，制约建房的因素主要是缺资金，过去在福利分房年代靠财政资金改善住房条件的方式行不通了。1991年，时任上海市市长主持上海房改，借鉴新加坡的经验，推出住房公积金制度，并在日后成为全国性政策。
住房公积金制度解决了房改的核心难题——如何为职工住房投资与消费资金提供一个稳定、长期和廉价的来源。
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