交齐了*，银行批下来的贷款额度不够买房怎么办？

来源：梅州吉屋综合整理发布时间：2019-08-03 09:36:44

很多买房人可能碰到这样的情况，看好了一套房子，交齐了*款。可是，就在贷款时，被银行告知只能贷款XX万，额度根本不够支付剩余的房款。这个时候，想要退房，开发商也不同意。那到底该怎么办呢？

银行房贷额度是如何确定？买房贷款额度不够怎么办？下面梅州吉屋为大家详细解答这些问题。

一、银行房贷额度是如何确定？

1、房贷*比

申请银行贷款额度，受贷款*比例的影响，通常不能超过房屋总价减去*款之差。举个例子：总价100万的房子，*20%，可贷额度=100万-100X20%=80万。

*比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策，选择*合适的银行申请贷款。

（附：梅州首套房贷，普通住房*不低于30％）

2、借款人还款能力

主要是指贷款人的月收入，因为月收入*直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供X2

3、房屋房龄

银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

4、个人征信

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

5、保障能力情况

有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

二、已经交了*款，额度又不够，剩下的钱怎么办呢？

1、因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？

支招：可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。

2、收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？

支招：可以考虑申请接力贷款。假如小明月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明可以作为所购房屋的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度，下面为月收入与月还款额之间的比例关系:小明月收入+父亲月收入>=每月房贷还款额X2

3、如果申请的是住房公积金贷款，超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但需注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及住房公积金中心和银行等多个机构，审批周期较长。

4、所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办？

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐*款和贷款额度之间的差额。

但业内人士提醒，补交*款往往需要重新签购房合同，事先需和开发商沟通好，以免出现不必要的纠纷。所以在这里，要特别提醒的是，在交*签订合同的时候，购房者*和开发商约定好，万一贷款被拒或者贷款额度不够，该如何处理，做到未雨绸缪。

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